Preguntes freqüents

La garantia del FGD es farà efectiva si alguna de les entitats adherides al FGD té problemes i es declara que no pot tornar els diners als seus clients.

En general, el FGD garanteix fins a 100.000 € per titular i entitat. No obstant això, en determinats casos, es pot arribar a garantir l’import total dipositat.

Això afectaria els dipòsits realitzats en els tres mesos anteriors a la data en què es determine que l’entitat afectada no pot tornar els dipòsits que:

• procedisquen de transaccions amb béns immobles de naturalesa residencial i caràcter privat.
• els que es deriven de pagaments rebuts de forma puntual i vinculats al matrimoni, al divorci, a la jubilació, a l’acomiadament, a la invalidesa o a la defunció.
• o els que es basen en el pagament d’import procedents d’assegurances o indemnitzacions per perjudicis que siguen conseqüència d’un delicte o d’un error judicial.

En el cas de diners dipositats en una moneda diferent de l’euro, l’import garantit serà l’equivalent aplicant el tipus de canvi vigent a la data en què s’establisca que l’entitat no pot tornar els diners o del dia hàbil anterior si fóra festiu.

Què NO està garantit pel FGD?

El FGD no garanteix determinats tipus de dipòsits, principalment aquells en què l’entitat afectada no assegurava la devolució íntegra del seu nominal, o a determinades societats, com per exemple empreses asseguradores o societats d’inversió mobiliària.

En general, el FGD cobreix tots els dipòsits en els quals es garanteix la devolució del 100% del seu capital com, per exemple: comptes corrents, comptes o llibretes d’estalvi, dipòsits d’estalvi, dipòsits a la vista o a termini fix, imposicions a termini, …, entre altres.

En el cas dels dipòsits estructurats estaran coberts, com s’ha dit abans, sempre que es garantisca la devolució a venciment del 100% del capital dipositat.

És important tindre en compte que la garantia del FGD només cobreix els dipòsits fins al límit establit per la normativa.

Abans de contractar un dipòsit dinerari, les entitats de crèdit han d’informar els seus clients sobre les característiques i els límits de cobertura que ofereix el fons de garantia al qual està adherida.

A més, cada any les entitats informaran els seus clients a través dels extractes de compte si els dipòsits estan coberts pel FGD.

I recorda, les entitats de crèdit a Espanya estan obligades a tindre aquesta informació disponible en les seues oficines i pàgines web per a poder consultar-ho en qualsevol moment, especificant l’import i l’abast de la cobertura oferida.

Si operes amb la teua entitat de crèdit per internet, la informació sobre el fons de garantia t’arribarà electrònicament.

Però si prefereixes rebre-la en paper, hauràs de demanar-ho expressament a la teua entitat de crèdit.

El FGD garanteix la no devolució d’accions, participacions en fons d’inversió o altres valors financers confiats a entitats de crèdit adherides, i dipositats a Espanya o en qualsevol altre país del món fins a un import de 100.000 € per dipositant i entitat, amb algunes excepcions, com ara els valors confiats per a realitzar serveis d’inversió en països que siguen paradisos fiscals.

El FGD no cobreix les pèrdues de valor dels títols esmentats, només la no devolució d’aquests.

Aquesta cobertura és independent de la dels dipòsits en diners.

L’import garantit es calcularà d’acord amb el valor de mercat en la data en què es determine que l’entitat no pot retornar els valors dipositats en ella o el dia hàbil anterior si fóra festiu.

En la majoria dels casos, si una entitat entra en crisi, els valors dipositats en aquesta es podran traspassar a una altra entitat.

Vegem un exemple:

Manuel té 700 accions del BANC “X” i 600 accions de l’EMPRESA “Z”, totes dipositades en el BANC “Y”, amb un valor de 50.000 i 60.000 euros respectivament en la data en què es va determinar que aquest BANC “Y” no podia retornar els valors dipositats.

En aquest cas, l’import cobert pel FGD és de 100.000 € perquè el valor de les accions dipositades en el banc en crisi és superior a aquesta quantitat.

I si els problemes són en el Banc X?

La cobertura del FGD és de 0 € perquè el que cobreix el FGD és la no devolució de les accions dipositades en el BANC “Y”, i en aquest cas no s’ha produït cap problema en el BANC “Y”.

En aquesta situació, les accions del Banc “X” tendirien a valdre 0 € perquè aquesta entitat és la que presenta problemes.

El FGD no garanteix la pèrdua de valor de mercat dels valors financers.

Si té més de 100.000 €, l’import que excedisca no està cobert pel FGD i haurà de ser reclamat dins del procediment concursal de la seua entitat.

No obstant això, en determinats casos, el FGD pot arribar a garantir l’import total dipositat.

Sempre que els dipòsits hagen sigut realitzats en els tres mesos anteriors a la data en la qual es determine que la seua entitat no pot tornar els dipòsits i que:

• procedisquen de transaccions amb béns immobles de naturalesa residencial i caràcter privat.
• es deriven de pagaments rebuts de manera puntual i vinculats al matrimoni, al divorci, a la jubilació, a l’acomiadament, a la invalidesa o a la defunció.
• o estiguen basats en el pagament d’import procedents d’assegurances o indemnitzacions per perjudicis que siguen conseqüència d’un delicte o un error judicial.

Els diners en sucursals a Espanya d’entitats de crèdit d’altres països de la Unió Europea estan garantits pel fons de garantia de dipòsits del país al qual pertanga l’entitat, que, segons la normativa comunitària, ha d’oferir una cobertura almenys igual a la del FGD.

No obstant això, per a la seua tranquil·litat, en cas que la sucursal no puga tornar-li els seus diners, serà el FGD el que tramite els pagaments en nom del fons de garantia de dipòsits del país al qual pertanga l’entitat.

Per exemple, si vosté és titular d’un compte en una sucursal a Espanya d’un banc neerlandés, estarà cobert pel fons de dipòsits neerlandés, però els tràmits per a recuperar els seus diners fins a l’import garantit es realitzaran a través del FGD.

Els plans de pensions NO estan coberts pel FGD.

Per a informació sobre aquests productes, pot posar-se en contacte amb la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions.

El procediment per a obtindre l’import garantit és molt senzill.

No necessitarà fer cap reclamació ni li suposarà cap despesa.

El FGD rep de l’entitat de crèdit afectada les dades dels seus clients, incloent-hi l’import que tenen dipositat en l’entitat.

Igualment, si es tracta de dipòsits en una sucursal a Espanya d’una entitat de crèdit d’un altre país de la Unió Europea, serà el FGD qui tramite els pagaments, seguint les instruccions del fons de garantia del país al qual està adherida l’entitat.

Amb les dades rebudes, el FGD es posarà en contacte amb vosté mitjançant una carta comunicant-li l’import que ha de percebre.

Haurà de confirmar, mitjançant carta o a través del web del FGD, que està d’acord amb la informació rebuda i facilitar al FGD l’IBAN d’un compte del qual siga titular (diferent del de l’entitat afectada) on vulga que es faça el reemborsament.

Una vegada rebudes i verificades estes dades, el FGD procedirà al pagament de l’import garantit.

En el cas dels dipòsits dineraris, el termini que té el FGD per a pagar els imports garantits és de 7 dies hàbils.

En el cas dels dipòsits de valors, el termini que té el FGD per a pagar els imports garantits és com a màxim de 3 mesos des del moment en què es determine l’import que ha de ser tornat al dipositant.

Les comunicacions de canvis de dades personals s’han de realitzar en la seua entitat de crèdit.

És important que tinga actualitzades en la seua entitat totes les seues dades personals perquè el FGD puga posar-se en contacte amb vosté en cas que haja de pagar-li imports garantits.

(Nom complet, adreça, número de telèfon i correu electrònic).

Vegem alguns EXEMPLES:
Sonia és titular única d’un compte corrent amb un saldo de 38.000 €. Per tant, a Sonia el FGD li cobreix 38.000 €.

David és titular únic de dos comptes corrents en la mateixa entitat financera amb un saldo de 65.000 € en cada un, 130.000 € en total. Per tant, a David el FGD li cobreix 100.000 €.

Guillermo i Paloma tenen un compte corrent conjunt amb 150.000 € (són titulars al 50%, és a dir, 75.000 € cadascun). Per tant, el FGD cobreix 75.000 € a Guillermo i 75.000 € a Paloma.

Antonio i Javier tenen un compte corrent conjunt amb 300.000 € (són titulars al 50%, és a dir, 150.000 € cadascun). Per tant, el FGD cobreix 100.000 € a Antonio i 100.000 € a Javier.

María és titular única d’un compte corrent amb 105.000 €, a més, en el compte està Laura com a autoritzada. En aquest cas, el FGD cobreix a María 100.000 €, ja que les persones autoritzades no són objecte de cobertura per part del FGD.

Carmen és titular única d’un compte corrent amb 25.000 € i té un compte conjunt amb Sergio amb 140.000 € (són titulars al 50%, és a dir, 70.000 € cadascun). Per tant, el FGD cobreix 95.000 € a Carmen i 70.000 € a Sergio.

Esther és titular única d’un compte corrent amb 60.000 € i té un compte conjunt amb Mario amb 140.000 € (són titulars al 50%, és a dir, 70.000 € cadascun). Per tant, el FGD cobreix 100.000 € a Esther i 70.000 € a Mario.

Els depòsits en un compte realitzats per les comunitats de béns, comunitats de propietaris o en un compte sobre el qual tinguen drets dos o més persones com a socis o membres d’una societat, una associació o qualsevol agrupació semblant, sense personalitat jurídica, es consideren com si foren propietat d’un únic titular per a calcular el límit de 100.000 €.

Vegem un EXEMPLE.
Una persona és titular d’un compte corrent en l’entitat de crèdit afectada i té un saldo de 70.000 €. A més, forma part d’una comunitat de propietaris. Aquesta comunitat és titular d’un compte amb 180.000 €.

L’import cobert pel FGD a la persona individualment seria de 70.000 €.
I 100.000 € a la Comunitat de Propietaris, en ser l’import màxim per titular i entitat cobert pel FGD.

Si una entitat opera sota diferents marques comercials, ha d’informar els seus clients d’este fet.

La cobertura del FGD s’aplica a la suma de tots els depòsits en l’entitat de crèdit, tenint en compte totes les marques comercials que utilitze.

Si té dubtes, parle amb la seua oficina o consulte en la pàgina web de la seua entitat.

En cas que la fusió s’haja completat i, per tant, només existisca legalment una entitat de crèdit resultant de la fusió, la compensació del FGD té el límit de 100.000 € per a tots els diners que tinga en l’entitat de crèdit resultant de la fusió.

Les entitats de crèdit han d’informar els seus clients almenys un mes abans que l’operació tinga efecte legal.

Els clients disposaran d’un termini de tres mesos després de la notificació de la fusió per a retirar o transferir els seus depòsits garantits a una altra entitat de crèdit, sense cap cost.

Sí. El FGD complix amb tots els requisits de solvència establits legalment.

El FGD obté els seus recursos de les aportacions anuals de totes les entitats de crèdit adherides.

Això permet fer front a possibles crisis d’entitats i assegurar el reemborsament dels depòsits garantits, oferint una major seguretat i tranquil·litat als titulars de depòsits en entitats de crèdit.

A més, en cas de necessitat, el FGD podrà acordar que les entitats de crèdit adherides realitzen aportacions extraordinàries, i també podrà demanar préstecs, obtindre diners en els mercats de valors o realitzar altres operacions d’endeutament.

Tot, amb l’objectiu de garantir als depositants els seus diners.