Preguntes freqüents

La garantia del FGD es farà efectiva si alguna de les entitats adherides al FGD té problemes i es declara que no pot retornar els diners als seus clients.

En general, el FGD garanteix fins a 100.000 € per titular i entitat. No obstant això, en determinats casos, es pot arribar a garantir l’import total dipositat.

Això afectaria els dipòsits realitzats en els tres mesos anteriors a la data en què es determini que l’entitat afectada no pot tornar els dipòsits que:

• procedeixin de transaccions amb béns immobles de naturalesa residencial i caràcter privat.
• els que es derivin de pagaments rebuts de manera puntual i vinculats al matrimoni, al divorci, a la jubilació, a l’acomiadament, a la invalidesa o a la defunció.
• o els que es basin en el pagament d’import procedents d’assegurances o indemnitzacions per perjudicis que siguin conseqüència d’un delicte o d’un error judicial.

En el cas de diners dipositats en una moneda diferent de l’euro, l’import garantit serà el seu equivalent aplicant el tipus de canvi vigent a la data en què s’estableixi que l’entitat no pot retornar els diners o del dia hàbil anterior si fos festiu.

Què NO està garantit pel FGD?

El FGD no garanteix determinats tipus de dipòsits, principalment aquells en què l’entitat afectada no assegurava la devolució íntegra del seu nominal, o a determinades societats, com per exemple empreses asseguradores o societats d’inversió mobiliària.

En general, el FGD cobreix tots els dipòsits en què es garanteix la devolució del 100% del seu capital com, per exemple: comptes corrents, comptes o llibretes d’estalvi, dipòsits d’estalvi, dipòsits a la vista o a termini fix, imposicions a termini, …, entre d’altres.

En el cas dels dipòsits estructurats estaran coberts, com s’ha dit abans, sempre que es garanteixi la devolució a venciment del 100% del capital dipositat.

És important tenir en compte que la garantia del FGD només cobreix els dipòsits fins al límit establert per la normativa.

Abans de contractar un dipòsit dinerari, les entitats de crèdit han d’informar els seus clients sobre les característiques i els límits de cobertura que ofereix el fons de garantia al qual està adherida.

A més, cada any les entitats informaran els seus clients a través dels extractes de compte si els dipòsits estan coberts pel FGD.

I recorda, les entitats de crèdit a Espanya estan obligades a tenir aquesta informació disponible a les seves oficines i pàgines web perquè es pugui consultar en qualsevol moment, especificant l’import i l’abast de la cobertura oferta.

Si operes amb la teva entitat de crèdit per internet, la informació sobre el fons de garantia t’arribarà electrònicament.

Però si prefereixes rebre-la en paper, hauràs de demanar-ho expressament a la teva entitat de crèdit.

El FGD garanteix la no devolució d’accions, participacions en fons d’inversió o altres valors financers confiats a entitats de crèdit adherides, i dipositats a Espanya o en qualsevol altre país del món fins a un import de 100.000 € per dipositant i entitat, amb algunes excepcions, com ara els valors confiats per realitzar serveis d’inversió en països que siguin paradisos fiscals.

El FGD no cobreix les pèrdues de valor dels títols esmentats, només la no devolució d’aquests.

Aquesta cobertura és independent de la dels dipòsits en diners.

L’import garantit es calcularà d’acord amb el valor de mercat en la data en què es determini que l’entitat no pot retornar els valors dipositats en ella o el dia hàbil anterior si fos festiu.

En la majoria dels casos, si una entitat entrés en crisi, els valors dipositats en aquesta es podran traspassar a una altra entitat.

Vexamos un exemplo:

Manuel ten 700 accións do BANCO “X” e 600 accións da EMPRESA “Z”, todas depositadas no BANCO “Y”, cun valor de 50.000 e 60.000 euros respectivamente na data na que se determinou que este BANCO “Y” non podía devolver os valores depositados.

Neste caso o importe cuberto polo FGD é de 100.000 € dado que o valor das accións depositadas no banco en crise é superior a esa cantidade.

E se os problemas son no Banco X?

A cobertura do FGD é de 0 € xa que o que cobre o FGD é a non devolución das accións depositadas no BANCO “Y”, e neste caso, non se produciu ningún problema no BANCO “Y”.

Nesta situación, as accións do Banco “X” tenderían a valer 0 € debido a que esta entidade é a que presenta problemas.

O FGD non garante a perda de valor de mercado dos valores financeiros.

Si té més de 100.000 €, l’import que excedeixi no està cobert pel FGD i haurà de ser reclamat dins del procediment concursal de la seva entitat.

No obstant això, en determinats casos, el FGD pot arribar a garantir l’import total dipositat.

Sempre que els dipòsits hagin estat realitzats en els tres mesos anteriors a la data en què es determini que la seva entitat no pot retornar els dipòsits i que:

• provinguin de transaccions amb béns immobles de naturalesa residencial i caràcter privat.
• es derivin de pagaments rebuts de forma puntual i vinculats al matrimoni, al divorci, a la jubilació, a l’acomiadament, a la invalidesa o a la defunció.
• o es basin en el pagament d’import procedents d’assegurances o indemnitzacions per perjudicis que siguin conseqüència d’un delicte o un error judicial.

Els diners a les sucursals a Espanya d’entitats de crèdit d’altres països de la Unió Europea estan garantits pel fons de garantia de dipòsits del país al qual pertanyi l’entitat, que, segons la normativa comunitària, ha d’oferir una cobertura almenys igual a la del FGD.

No obstant això, per a la seva tranquil·litat, en cas que la sucursal no pugui retornar-li els seus diners, serà el FGD qui tramitarà els pagaments en nom del fons de garantia de dipòsits del país al qual pertanyi l’entitat.

Per exemple, si és titular d’un compte en una sucursal a Espanya d’un banc neerlandès, estarà cobert pel fons de dipòsits neerlandès, però els tràmits per recuperar els seus diners fins a l’import garantit es faran a través del FGD.

Els plans de pensions NO estan coberts pel FGD.

Per a més informació sobre aquests productes, pot posar-se en contacte amb la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions.

El procediment per obtenir l’import garantit és molt senzill.

No necessitarà fer cap reclamació ni li suposarà cap despesa.

El FGD rep de l’entitat de crèdit afectada les dades dels seus clients, incloent-hi l’import que tenen dipositat a l’entitat.

Igualment, si es tracta de dipòsits en una sucursal a Espanya d’una entitat de crèdit d’un altre país de la Unió Europea, serà el FGD qui tramitarà els pagaments, seguint les instruccions del fons de garantia del país al qual està adherida l’entitat.

Amb les dades rebudes, el FGD es posarà en contacte amb vostè mitjançant una carta, comunicant-li l’import que ha de percebre.

Haurà de confirmar, mitjançant carta o a través del web del FGD, que està d’acord amb la informació rebuda i facilitar al FGD l’IBAN d’un compte del qual sigui titular (diferent del de l’entitat afectada) on vulgui que es faci el reemborsament.

Un cop rebudes i verificades aquestes dades, el FGD procedirà al pagament de l’import garantit

En el cas dels dipòsits dineraris, el termini que té el FGD per pagar els imports garantits és de 7 dies hàbils.

En el cas dels dipòsits de valors, el termini que té el FGD per pagar els imports garantits és com a màxim de 3 mesos des del moment en què es determini l’import que ha de ser retornat al dipositant.

Les comunicacions de canvis de dades personals s’han de realitzar a la seva entitat de crèdit.

És important que tingui actualitzades totes les seves dades personals a l’entitat perquè el FGD es pugui posar en contacte amb vostè en cas que li hagi de pagar imports garantits.

(Nom complet, adreça, número de telèfon i correu electrònic).

Vegem alguns EXEMPLES:
Sonia és titular única d’un compte corrent amb un saldo de 38.000 €. Per tant, a Sonia el FGD li cobreix 38.000 €.

David és titular únic de dos comptes corrents a la mateixa entitat financera amb un saldo de 65.000 € en cadascun, 130.000 € en total. Per tant, a David el FGD li cobreix 100.000 €.

Guillermo i Paloma tenen un compte corrent conjunt amb 150.000 € (són titulars al 50%, això és 75.000 € cadascun). Per tant, el FGD cobreix 75.000 € a Guillermo i 75.000 € a Paloma.

Antonio i Javier tenen un compte corrent conjunt amb 300.000 € (són titulars al 50%, això és 150.000 € cadascun). Per tant, el FGD cobreix 100.000 € a Antonio i 100.000 € a Javier.

María és titular única d’un compte corrent amb 105.000 €, a més, a la compte hi ha Laura com a autoritzada. En aquest cas, el FGD cobreix a María 100.000 €, ja que les persones autoritzades no són objecte de cobertura per part del FGD.

Carmen és titular única d’un compte corrent amb 25.000 € i té un compte conjunt amb Sergio amb 140.000 € (són titulars al 50%, això és 70.000 € cadascun). Per tant, el FGD cobreix 95.000 € a Carmen i 70.000 € a Sergio.

Esther és titular única d’un compte corrent amb 60.000 € i té un compte conjunt amb Mario amb 140.000 € (són titulars al 50%, això és 70.000 € cadascun). Per tant, el FGD cobreix 100.000 € a Esther i 70.000 € a Mario.

Els dipòsits en un compte fets per comunitats de béns, comunitats de propietaris o en un compte sobre el qual tinguin drets dues o més persones com a socis o membres d’una societat, una associació o qualsevol agrupació semblant, sense personalitat jurídica, es consideren com si fossin propietat d’un únic titular per calcular el límit de 100.000 €.

Vegem un EXEMPLE.
Una persona és titular d’un compte corrent a l’entitat de crèdit afectada i té un saldo de 70.000 €. A més, forma part d’una comunitat de propietaris. Aquesta comunitat és titular d’un compte amb 180.000 €.

L’import cobert pel FGD a la persona individualment seria de 70.000 €.
I 100.000 € a la Comunitat de Propietaris, en ser l’import màxim per titular i entitat cobert pel FGD.

Si una entitat opera sota diferents marques comercials, ha d’informar els seus clients d’aquest fet.

La cobertura del FGD s’aplica a la suma de tots els dipòsits a l’entitat de crèdit, tenint en compte totes les marques comercials que utilitzi.

Si té dubtes, parli amb la seva oficina o consulti la pàgina web de la seva entitat.

En cas que la fusió s’hagi completat i, per tant, només existeixi legalment una entitat de crèdit resultant de la fusió, la compensació del FGD té el límit de 100.000 € per a tots els diners que tingui a l’entitat de crèdit resultant de la fusió.

Les entitats de crèdit han d’informar els seus clients almenys un mes abans que l’operació tingui efecte legal.

Els clients disposaran d’un termini de tres mesos després de la notificació de la fusió per retirar o transferir els seus dipòsits garantits a una altra entitat de crèdit, sense cap cost.

Sí. El FGD compleix tots els requisits de solvència establerts legalment.

El FGD obté els seus recursos de les aportacions anuals de totes les entitats de crèdit adherides.

Això permet fer front a possibles crisis d’entitats i assegurar el reemborsament dels dipòsits garantits, oferint una major seguretat i tranquil·litat als titulars de dipòsits en entitats de crèdit.

A més, en cas de necessitat, el FGD podrà acordar que les entitats de crèdit adherides facin aportacions extraordinàries, i també podrà demanar préstecs, obtenir diners als mercats de valors o realitzar altres operacions d’endeutament.

Tot amb l’objectiu de garantir als dipositants els seus diners.